培育扎根县域的“亲农”银行

培育扎根县域的“亲农”银行

——访中国银监会农村金融部主任郭鸿

　　本报记者 常艳军

　　经过10年试点，目前全国已组建1519家村镇银行，资产规模达到1.2万亿元。村镇银行试点是否取得预期效果？监管机构将如何进一步推动村镇银行发展？近日，《经济日报》记者采访了中国银监会农村金融部主任郭鸿。

　　记者：银监会在10年前启动培育发展村镇银行的试点工作，其背后的政策考量是什么？目前村镇银行在全国整体的发展情况如何？

　　答：推动培育和发展村镇银行的政策初衷不是支持组建多少机构，而是在于通过培育“亲农”性质的小微型金融法人，进一步激活农村金融市场，优化城乡金融资源配置，支持农业增产、农民增收和农村社会经济发展。

　　此前，我国农村金融市场竞争不足、活力不强、服务不到位的问题较为突出。在当时的农村金融体系中，不缺大银行，也不缺中小银行，缺的是贴近“三农”需求、服务“三农”有力的微小银行。

　　为贯彻落实中央精神，银监会在前期充分研究论证的基础上，于2006年12月调整放宽了农村地区银行业金融机构的准入政策，开始试点探索设立以村镇银行为主的新型农村金融机构。2007年3月，全国第一家村镇银行四川仪陇惠民村镇银行组建成立。

　　总体看，村镇银行数量初具规模、经营日趋稳健、服务渐具特色的小微银行群体，已经成为扎根县域、支农支小的新生力量。

　　记者：10年来，村镇银行在支农支小、支持县域经济发展中发挥了怎样的作用？收到哪些成效？

　　答：10年来村镇银行发起主体不断增加，股权结构日益多元化，机构布局不断向中西部倾斜，在支农支小方面形成了明显的体制机制优势，在健全农村金融体系、发展普惠金融和支持农村社会经济发展等方面发挥了积极作用，其成效主要体现在三个方面:

　　一是丰富了农村金融服务体系。在村镇银行区域布局上，银监会实施“东西挂钩、城乡挂钩、发达地区与欠发达地区挂钩”政策和集约化规模化培育模式，引导村镇银行重点布局产粮大县、中西部省份和小微企业集中地区。10年来，村镇银行已覆盖了31个省份、1213个县，并向乡镇延伸4716家分支机构；758个（不含西藏）国家扶贫开发工作重点县和集中连片特殊困难地区县中已覆盖401个。

　　二是增加了农村地区信贷供给。在村镇银行市场定位上，银监会将“立足县域、支农支小”作为村镇银行培育发展的根本目标和要求，十年来村镇银行各项贷款中涉农贷款占比、500万元以下贷款占比、农户和小微企业贷款合计占比均长期保持在80%以上。

　　三是激活了农村金融市场。自试点伊始，银监会就要求村镇银行秉承社区性银行经营理念，通过实施“小额分散、特色经营、拾遗补漏、错位竞争”的经营策略，致力于为“三农”和小微企业提供差异化、特色化和精细化的金融服务。

　　记者：随着我国经济发展进入新常态，村镇银行的经营面临更大压力和更严峻挑战。您认为村镇银行的发展前景如何？

　　答：当前国内外经济金融形势依然复杂严峻，实体经济运行中的各种矛盾和压力都在向银行业传导。村镇银行作为社区性小法人，与地方经济关联度高，潜在风险较大。对此，银监会始终坚持“风险为本、强化定位、严格审慎”的监管理念，针对村镇银行的经营特色和风险特征，实行严格审慎监管。截至2016年末，村镇银行主要监管指标持续符合监管要求，加权平均资本充足率20.6%，流动性比例69.5%，不良贷款率1.8%，拨备覆盖率218.2％，拨贷比3.9%，整体发展质量良好。

　　当前国家不断加大对农村和县域经济的投入和政策支持，农业农村经济呈现出稳中有进、稳中向优的良好态势。特别是去年农村土地“三权分置”办法的出台，为推动农村经济发展释放了新活力，也为村镇银行的持续健康发展奠定了经济基础。

　　记者：监管部门下一步如何继续推动村镇银行稳健发展？

　　答：下一步，银监会将立足发展普惠金融和服务实体经济，按照“抓定位、防风险、促发展”的主要思路，完善培育发展村镇银行的监管政策：

　　一是把握稳中求进的培育政策。银监会将按照稳中求进的原则，继续完善村镇银行准入政策，严格执行股东发起资质要求，遵照农村金融发展规律，合理把握村镇银行培育发展进度，绝不盲目铺摊子、扩数量，按照成熟一家、审批一家的原则，逐步提升村镇银行县域覆盖面。

　　二是坚持“严”字当头的监管导向。银监会将在梳理前期政策的基础上进一步完善规制，出台村镇银行监管指引等政策文件，强化监管。突出加强合规监管，严厉打击违法违规经营行为，坚守不发生系统性、区域性风险的底线。

　　三是恪守支农支小的战略定位。银监会将进一步督促村镇银行强化支农支小战略定位，加快完善服务网络体系，创新个性化、本地化和具有包容性的金融产品和服务。

　　四是探索集中优化的管理模式。银监会鼓励支持优质主发起行按照市场化原则，通过认购新股、受让股权等方式，批量收购重组设立村镇银行。积极支持主发起行完善村镇银行管理模式，组织开展村镇银行投资管理模式试点。