破解商业金融支农世界难题的中国智慧——中国农业银行服务三农的创新实践

　　普惠实不易，服务须用情——

　　让山间村落享受到和城里一样的金融服务，让美丽乡村成为城里人向往的地方，不让一个老乡在小康路上掉队……乡土情、民生情、家国情，农行用情着墨、倾情描绘普惠金融的中国范本

　　皮肤黝黑，话语朴实，如果事先不知道刘善龙是农行河北阜平县支行行长，凭他和村民们的熟络劲儿，一定会以为他是一名驻村干部。

　　处于太行深山的阜平人民饱受贫困。生长于此地的刘善龙，1991年开始从一般工作人员一直干到行长。2011年本有机会调到发达县任职的他，却毅然选择了继续留下：“我的根在阜平，不忍心父老乡亲们受苦受穷。农民渴望银行就开在家门口，好省去往返之苦。”

　　刘善龙饱含深情的话，落成一件件为农民办的实事。村村都有“金穗惠农通”，不出村就能办业务；“脱贫贷”连上“小康贷”，扶上马再送一程；每个网点5万元贷款，惠农通服务点插上了电商翅膀……

　　在移民安置点、在水库建设地、在泥泞稻田间……农行有无数个“刘善龙”，用几十载的风来雨去，用一双双磨破的鞋子，用数万公里的汽车仪表数据，抒写着农行普惠金融的乡土情。

　　对普惠金融，农行一直有着自己的理解：“普惠金融就是要消除身份、贫富、居住场所等差异带来的金融服务不平等，但普惠金融不是慈善和救济，是运用市场化、商业化手段为更多人提供价格合理、种类丰富、获取便捷的金融服务。”

　　2011年起，农行在全国范围内创新实施“金穗惠农通”工程，农户人手一卡，就可以在农村商超、农资店、卫生站、村委会等与农户生产生活紧密相关的场所建立的代理服务点里，享受到足不出村、方便快捷的金融服务。小小卡片不仅消除了一大批基础金融服务的空白村，也培育了广大农民的金融意识，转变了农民的生活生产方式，还为地方政府发放支农补贴资金搭建了安全快捷的渠道，大大降低了惠农补贴被截留挪用的风险。

　　在贵州省安顺市普定县陇财村，青山下，绿水旁，道路硬化，白墙黛瓦，座座小楼错落别致，引来许多游客流连忘返。陇财村的美得益于2014年农行在贵州推出的“美丽乡村贷”。由省财政厅注资30亿元成立的贵民公司向农行统一贷款，截至去年底，农行贵州分行已投放贷款107.5亿元，帮助1148万老乡的生活大变样。

　　情系民生可感念，模式却须可持续。中国农业银行农村产业与城镇化金融部副总经理王延田说：“针对大型民生建设项目，农行采用与特定融资主体合作的模式，由主体统一承贷、统一还款，贷款本息偿还纳入政府财政预算，风险由财政兜底，很好地解决了这一问题。”

　　左手边是60平方米的“安居房”，右手边是400平方米的“乐业棚”，这是内蒙古自治区乌兰浩特市葛根庙镇姜永财在去年得到的新配置。这受益于内蒙古推出的“金融扶贫富民工程”，政府提供信用担保，农行提供扶贫金融服务。通过将扶贫资金做风险补偿，发挥扶贫资金的杠杆作用，以市场化运作的形式变“输血”式扶贫为“造血”式扶贫。

　　小康不小康，关键看老乡。各级农行主动入位脱贫攻坚的国家战略，主动担当、主动作为。2016年末，农行在832个扶贫重点县的基础设施贷款余额达到2402亿元，产业精准扶贫贷款余额504亿元，建档立卡贫困户贷款余额163亿元。

　　从十年前作为农村金融洼地的拓荒者，到如今成为三农金融蓝海的领航者，农行的探索和经验弥足珍贵。当前，“双创”大潮搅热下的农村，“互联网+”热潮洗礼中的农业，“脱贫奔康”梦想激励下的农民，比以往任何时候更加需要金融力量的支撑。相信只要始终秉持用心、用力、用情服务三农的价值理念，农行必将开创商业金融成功支农的崭新天空；也相信在农行成功探索的引领下，将有更多的机构和组织汇入金融支农的时代浪潮，千帆竞发，百舸争流的盛况值得期待。